人民币理财产品，一度只有5%左右的低收益很难得到投资者的青睐。不过，随着资本市场的火爆，人民币理财产品的收益也能超过20%，并且很多理财产品都承诺保本、投资风险几乎是零。如此高收益、低风险的产品，确实是投资者不错的选择。

　　“我今年年初买了5万中信银行的‘新股申购人民币理财产品’，半年后取出来，变成6万了！真是挺满意的，同期多少人在股市里‘先甜后苦’呢！”坚持购买人民币理财产品的投资人刘女士这样向《市场报》记者表示。

　　年收益40%不是梦想

　　记者在采访中了解到，各家银行不亏本就拥有高收益的理财产品，不在少数。不少理财产品收益都在20%以上，还有的银行理财产品承诺保本保收益，相当吸引人。

　　据了解，不同收益产品的本金保证率也不同。例如：招商银行的 “五星上将”有保证本金的、还有90%和95%保证本金的，保证本金比率越低收益越高。不过，以招商银行2006年12月发的“08中国系列理财产品”统计，一年期的产品半年便达到预期7%的回报，即告中止。以近5年理财产品收益统计，收益相当不错(见下表)。

　　中信银行销售的“双盈计划2号人民币理财产品”，产品设计理念是拿购买者的资金先去新股申购，挣钱后再去买基金，一年预期收益是5%至20%。而中信银行今年4月销售的“双盈计划1号”，年化收益已经达到了39%，甚至超过了预定计划的 33.89%了。而中信银行今年发的其他人民币理财产品，尚未到期，但收益也是颇高。今年1月销售的“新年计划1号新股申购人民币理财产品”，5个月收益达到16.72%；同时销售的“新年计划2号”，年化收益达到了20.66%；4月销售的“新股申购计划1号”2个月收益也达到10.62%。

　　此外，民生银行的“非凡理财”人民币“好运套餐”，工商银行的“稳得利”新股申购型人民币理财产品等，收益也都在10%以上。

　　外资银行带入新产品

　　今年，外资银行进入中国，为人民币理财市场引入了更强的竞争，更多优质产品的出炉，最终受益的还是每一个投资者。

　　记者在采访中了解到，外资银行的人民币理财产品多与优质股票挂钩，因此很多不仅保本、而且打出“收益上不封顶”的诱人大旗。

　　东亚银行推出了“聚圆宝”投资产品系列。保证到期日派发100%投资本金，收益上不封顶。并与3只在香港上市的优质金融股票——汇丰、交通及招商银行的表现挂钩。只要在1.5年的观察期内，挂钩篮子股票内3只股票每天的收市价均未曾下跌20%或以上，无论结算日挂钩篮子股票的表现上升或是下跌，只要股价有波动，投资者便可于到期日获取潜在收益。

　　花旗银行名为“1年期和1.5年期结构性账户”的人民币理财产品，分别挂钩紫金矿业、中国平安、交通银行、中国人寿和鞍钢新轧5大香港上市股票的股价绝对变化值和4个外汇汇率组合。

　　渣打银行所推出“金猪宝贝股票篮子”这一款稳健的保本型投资理财产品，其潜在年收益率可达14%，收益按季支付。并增置额外回报机制，如果产品满足提前终止条款，投资自动提前终止。投资期可短至3个月，投资者则在该季度收益率基础上更可获得以每季度1.5%递增的额外回报。

　　外资银行管理人士表示，银行理财市场发展的方向是，银行应作为理财师而不是中间人，银行应该用最好的产品为客户进行科学合理的资产配置，为客户谋求资产配置最佳化。

　　业内专家则表示，外资银行全面经营人民币业务之后，给内地人民币理财市场带来了新的变化，创新产品将不断推出。外资银行已在外币理财领域不断引进创新理念和产品，对境内银行外币理财市场的繁荣功不可没。因此，人民币理财产品变化的速度及推出的频率也将加快，将持续给客户提供不同的选择。(张牧涵)